La administración de Donald Trump anunció esta semana una medida que promete transformar el acceso al crédito hipotecario para millones de estadounidenses, especialmente para quienes alquilan y aspiran a comprar su primera vivienda. A partir de ahora, ciertos pagos mensuales de alquiler podrán considerarse como parte del historial crediticio al momento de solicitar un préstamo hipotecario respaldado por Fannie Mae o Freddie Mac.
El anuncio fue realizado por Bill Pulte, director de la Agencia Federal de Financiamiento para la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés), quien explicó que se permitirá el uso del modelo VantageScore 4.0 en lugar del tradicional FICO, lo cual representa un giro relevante en los requisitos de calificación crediticia.
Compra de casa con historial de alquiler: así funcionará el nuevo sistema
El cambio se centra en la adopción del modelo VantageScore 4.0, una herramienta de evaluación crediticia que, a diferencia del modelo FICO 10T, incluye pagos recurrentes como el alquiler, los servicios públicos y las telecomunicaciones en sus cálculos. Esto puede abrir las puertas del mercado hipotecario a millones de personas que históricamente han estado fuera del sistema financiero tradicional, especialmente a jóvenes, inmigrantes y familias de bajos ingresos que pagan su renta puntualmente, pero no usan tarjetas de crédito o préstamos bancarios.
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El presidente de EE. UU. Donald Trump habla durante una reunión del gabinete en la Casa Blanca en Washington, DC, EE. UU.. EFE/AL DRAGO
Según Shannon McGahn, vicepresidenta ejecutiva de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, esta modificación representa “un paso importante hacia un sistema de evaluación crediticia más preciso y equitativo”, ya que toma en cuenta factores reales del comportamiento financiero de los consumidores.
La FHFA permitirá que los prestamistas que vendan hipotecas a Fannie Mae y Freddie Mac utilicen esta nueva calificación sin necesidad de desarrollar una infraestructura completamente nueva, lo que reducirá costos y facilitará la transición. Aun así, queda pendiente la definición de los criterios y mecanismos para verificar los pagos de alquiler y cómo serán ponderados en la decisión final.
Comprar una casa en EE.UU. es cada vez más costoso
La decisión llega en un momento crítico. El precio medio nacional de las viviendas en Estados Unidos alcanzó los $440,950 en junio de 2025, según datos de Realtor.com. Esta cifra representa un aumento del 0.2% en comparación con el mismo mes del año anterior y consolida una tendencia al alza que ha dificultado el acceso a la vivienda, sobre todo para quienes intentan adquirir su primer hogar.
La medida de Trump busca aliviar este problema estructural al facilitar el acceso al crédito hipotecario, sin necesidad de contar con un historial crediticio tradicional. “La historia de crédito ya no se limitará a tarjetas de crédito o préstamos”, publicó Pulte en su cuenta de X (antes Twitter). “Esto es enorme”, añadió.
My ORDER today (thanks to my boss, POTUS) will allow for Americans to use their RENT to qualify for a mortgage. Credit history will no longer just include credit cards and loans. This is HUGE.
— Pulte (@pulte) July 8, 2025
De hecho, el propio presidente de VantageScore, Silvio Tavares, aseguró en un comunicado que esta decisión “revolucionará el mercado hipotecario estadounidense y ofrecerá a millones de personas con buena conducta financiera la oportunidad dorada de convertirse en propietarios”.
Compra de casa: reacción de expertos al anuncio de Trump
Diversas voces del sector financiero han reaccionado al anuncio. La Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA, por sus siglas en inglés) expresó su respaldo, aunque advirtió que aún hay preguntas por resolver antes de la implementación total de la política. En un comunicado, la MBA dijo que “ha abogado constantemente por una mayor competencia en los modelos de evaluación crediticia”, y considera positiva la posibilidad de que los prestamistas puedan elegir qué modelo utilizar al entregar préstamos a Fannie Mae y Freddie Mac.
Daryl Fairweather, economista jefe de Redfin, celebró la medida como “una victoria para la competencia”, ya que rompe con el monopolio de FICO en los préstamos hipotecarios convencionales. Sin embargo, expresó incertidumbre sobre si las reducciones en costos que tendrán los prestamistas se traducirán en beneficios reales para los compradores.
El senador republicano Jim Banks calificó la medida como un paso fundamental para revitalizar el sueño americano. “Comprar una casa es una parte clave del sueño americano. Me alegra ver a Bill Pulte trabajando para hacerlo realidad”, escribió en redes sociales.
Buying a home is a key part of the American dream.
Glad to see @pulte making that happen. 🇺🇸 https://t.co/5hJvLx5xsW
— Senator Jim Banks (@SenatorBanks) July 9, 2025
Qué falta definir para que los pagos de alquiler ayuden a comprar una casa
Si bien la propuesta genera altas expectativas, su implementación enfrenta desafíos técnicos y normativos. La FHFA deberá aclarar cómo se recopilarán y verificarán los datos de los pagos de alquiler, qué empresas estarán autorizadas a reportarlos y de qué manera se garantizará la privacidad y precisión de la información.
Actualmente, no todos los arrendadores reportan los pagos a las agencias de crédito, y muchos inquilinos realizan sus pagos en efectivo o mediante transferencias directas no registradas formalmente. Por ello, se estudian alternativas como la integración con plataformas de pago digital, el uso de aplicaciones fintech que certifican el cumplimiento de los arrendamientos o acuerdos con administradoras de propiedades para facilitar la recopilación de datos.
Además, se analiza cómo evitar que la inclusión de estos pagos beneficie solo a ciertos segmentos de la población. Por ejemplo, si la mayoría de los beneficiarios son arrendatarios en complejos gestionados por grandes corporaciones (que sí reportan pagos), quienes alquilan en viviendas individuales o en acuerdos informales podrían quedar excluidos del sistema.
Trump y su promesa de facilitar la compra de casa para nuevos compradores
La decisión de permitir que los pagos de alquiler influyan en la evaluación para obtener una hipoteca forma parte de una serie de promesas de campaña de Donald Trump, centradas en facilitar el acceso a la vivienda y estimular el mercado inmobiliario sin recurrir a subsidios masivos ni a intervención estatal.
Trump ha reiterado en distintas entrevistas que “el gobierno debe dejar de obstaculizar el sueño americano” y que “los bancos deben competir por prestar a quienes trabajan duro y pagan puntualmente su renta”. Aunque algunos críticos cuestionan el momento del anuncio, en pleno año electoral, lo cierto es que el cambio ha sido bien recibido tanto por asociaciones de consumidores como por expertos en vivienda.
El éxito de esta nueva política dependerá, en última instancia, de cómo se implemente y de si logra efectivamente reducir barreras para quienes buscan comprar su primera casa. Mientras tanto, millones de arrendatarios en todo el país seguirán de cerca los próximos pasos de la FHFA y las entidades hipotecarias involucradas.