La Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes (FSA, por sus siglas en inglés) del Departamento de Educación de Estados Unidos reanudará este lunes 5 de mayo la cobranza de préstamos estudiantiles en mora, una medida suspendida desde marzo de 2020 debido a la pandemia de COVID-19. Con esta acción, más de cinco millones de personas que actualmente se encuentran en incumplimiento comenzarán a recibir acciones de cobro por parte del gobierno federal.
La suspensión previa fue una de las medidas de alivio implementadas durante la emergencia sanitaria para reducir la carga financiera sobre los prestatarios. Sin embargo, con la reactivación del proceso, se dará inicio al uso del Treasury Offset Program, un mecanismo del Departamento del Tesoro que permite recuperar deudas federales mediante la retención de reembolsos de impuestos, salarios y beneficios como el Seguro Social.
¿Qué implica la cobranza de préstamos estudiantiles en mora desde mayo?
Desde el 5 de mayo, el gobierno podrá aplicar diversas medidas para recuperar los saldos pendientes. Estas incluyen:
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Retención de reembolsos de impuestos federales
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Reducción de hasta el 15% del salario disponible
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Intervención de beneficios como el Seguro Social
Además, para el verano se prevé la posibilidad de iniciar embargos salariales, aunque con previa notificación a los prestatarios.
De acuerdo con el Departamento de Educación, los afectados ya fueron notificados por correo electrónico, donde se les ofrecieron alternativas para regularizar su situación, como establecer planes de pago o acceder a la rehabilitación del préstamo. Esta última opción permite eliminar el estatus de morosidad luego de realizar una serie de pagos consecutivos.
Foto: EFE
Impacto de la cobranza de préstamos estudiantiles en mora en el crédito
Uno de los efectos más significativos de esta reactivación es su impacto potencial sobre el historial crediticio de los deudores. Según la Reserva Federal de Nueva York, las personas con buen crédito podrían perder hasta 171 puntos en su puntaje si caen nuevamente en morosidad, mientras que quienes tienen crédito subprime verían una reducción promedio de 87 puntos.
El deterioro del puntaje crediticio puede afectar directamente la capacidad de los prestatarios para obtener préstamos para viviendas, vehículos o incluso ser considerados para ciertos empleos, ya que algunas empresas revisan el historial crediticio como parte del proceso de contratación.
Datos recientes indican que solo el 38% de los prestatarios están actualmente al día con sus pagos. Más de 4 millones de personas están en mora avanzada, es decir, con retrasos entre 91 y 180 días. A esto se suman alrededor de 1.9 millones que ni siquiera han podido comenzar a pagar debido a demoras en el procesamiento de sus solicitudes de planes de pago basados en ingresos.
El gobierno descarta nuevas condonaciones masivas
Mientras se reactiva la cobranza de préstamos estudiantiles en mora, las autoridades federales han dejado claro que no habrá nuevas condonaciones generales de deuda. La administración del expresidente Donald Trump y actuales funcionarios del Departamento de Educación afirman que el poder ejecutivo no tiene la autoridad legal para eliminar préstamos de forma masiva sin intervención del Congreso.
Hasta ahora, solo se han aprobado cancelaciones limitadas para prestatarios específicos, como quienes fueron víctimas de fraudes por parte de instituciones educativas o trabajadores del sector público que cumplieron con los requisitos del Programa de Perdón de Préstamos.
En este contexto, la secretaria de Educación, Linda McMahon, sostuvo que “los contribuyentes estadounidenses ya no serán forzados a servir como garantía para políticas irresponsables de préstamos estudiantiles”. Y agregó que las deudas “no desaparecen, deben ser pagadas por quienes las contrajeron”.
Acciones de apoyo y herramientas para prestatarios
El Departamento de Educación y FSA han lanzado una campaña de comunicación para orientar a los prestatarios, utilizando canales como redes sociales, correo electrónico y centros de atención telefónica ampliados. Entre las herramientas disponibles destacan el simulador de préstamos “Loan Simulator” y el asistente virtual “Aiden”, diseñados para ayudar a los usuarios a encontrar el plan de pago más adecuado según su situación económica.
Los prestatarios que enfrenten dificultades pueden comunicarse con el Default Resolution Group para explorar alternativas como:
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Inscripción en planes de pago basados en ingresos
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Establecimiento de pagos mensuales mínimos
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Acceso al proceso de rehabilitación de préstamos
Estas opciones no solo ayudan a evitar sanciones adicionales, sino que también permiten reconstruir el historial crediticio y retomar el control financiero a largo plazo.
